Buenos Aires, 20 agosto (NA) – Más de 10 millones de argentinos acceden a financiamiento a través de una fintech y 3,8 millones de ellos no tienen un crédito bancario, en un contexto en el que el crédito al sector privado representa apenas el 13% del PBI.
El crédito total a las familias asciende a $82,8 billones, de los cuales el 81,1% está concentrado en bancos, el 11,7% en fintech y el 7,1% en otros proveedores no bancarios, según datos de la consultora Analytica difundidos por la Cámara Argentina Fintech.
De ese total, $13,5 billones, equivalentes al 16,3%, se encuentran en situación irregular: el 63,3% de ese monto está contabilizado en bancos, el 20,4% en otros proveedores y el 16,3% en fintech, de acuerdo con la información a la que accedió la Agencia Noticias Argentinas.
La Cámara Argentina Fintech sostuvo que el país arrastra desde hace décadas un problema estructural de acceso al financiamiento y señaló que el crédito al sector privado equivale al 13% del PBI, un nivel similar al promedio de las últimas dos décadas y muy por debajo del 53% registrado en América Latina y el Caribe.
Antes de la pandemia, menos de medio millón de personas tenían un crédito fintech, mientras que actualmente son más de 10 millones, de las cuales 3,8 millones no cuentan con un crédito bancario.
Según el sector, las fintech ampliaron la frontera del crédito formal y permitieron que millones de personas registraran sus obligaciones y comportamiento de pago, además de construir un historial crediticio que puede facilitar posteriormente el acceso a mayores montos, plazos más largos y mejores condiciones.
En cuanto a la mora, casi tres de cada diez personas con un crédito en la Argentina registran un atraso superior a los 90 días en el pago de sus cuotas.
Medido en dinero, son 16,3 de cada 100 pesos solicitados a bancos, fintech y otros proveedores no financieros que operan bajo regulación del Banco Central de la República Argentina (BCRA), según datos de Analytica.
Los bancos concentran el 81,1% del crédito total a las familias, con $67,2 billones, y explican el 63,3% del monto irregular, equivalente a $8,5 billones.
Las fintech representan el 11,7% del crédito, con $9,7 billones, y concentran el 16,3% del volumen irregular, unos $2,2 billones.
Los demás proveedores reúnen el 7,1% del crédito total, con $5,9 billones, y explican el 20,4% de la deuda irregular, equivalente a $2,8 billones.
El grupo de otros proveedores incluye tarjetas de consumo, casas de electrodomésticos, mutuales, cooperativas y fideicomisos financieros que compran a otros actores carteras con una mora superior a un año.
Por cantidad de personas, existen 20,8 millones de individuos con al menos un crédito formal en el país y 5,8 millones registran atrasos superiores a 90 días.
Según los datos disponibles, los bancos tienen 14,3 millones de deudores, de los cuales 2,45 millones están en mora; las fintech cuentan con 10,1 millones de deudores y 2,41 millones en mora; y el resto de los proveedores registra 5,2 millones de deudores y 2,7 millones con atrasos.
Es importante señalar que los universos no son mutuamente excluyentes, ya que una misma persona puede mantener deudas con más de un tipo de proveedor.
La normativa vigente impone obligaciones de información y protección para los usuarios de bancos, fintech y otros proveedores, entre ellas informar las condiciones del préstamo, el costo financiero total, el monto a devolver, el valor de las cuotas y las consecuencias en caso de mora.
Además, los proveedores deben reportar a la Central de Deudores del BCRA las financiaciones que otorgan.
Una diferencia clave entre los actores es la fuente de financiamiento: los bancos están habilitados por el BCRA para prestar dinero proveniente de los depósitos de sus clientes, mientras que las fintech y los proveedores no financieros solo pueden utilizar capital obtenido en el mercado de capitales o mediante préstamos bancarios.
La carga impositiva se suma al panorama: cerca de un tercio del costo del crédito, dependiendo del lugar del país donde se tome, está asociado a tributos nacionales, provinciales y municipales.
Frente al aumento de la mora, la Cámara Argentina Fintech planteó avanzar sobre cuatro ejes: mejorar la información crediticia, impulsar el Sistema de Finanzas Abiertas promovido por el Banco Central, revisar la carga impositiva y promover herramientas de educación financiera y soluciones tempranas para los deudores.
La entidad indicó que la Central de Deudores refleja actualmente la situación de los créditos con un rezago de 60 días y consideró que reducir ese plazo permitiría evaluar mejor a cada persona, prevenir la acumulación de deuda y disminuir casos de fraude.
También propuso avanzar con un Sistema de Finanzas Abiertas que permita a las personas compartir información actualmente distribuida entre distintos organismos y entidades, con el objetivo de mejorar la evaluación de los solicitantes y ofrecer créditos más económicos.
En materia de mora, la cámara destacó la necesidad de impulsar refinanciaciones y reprogramaciones para actuar antes de que los atrasos se agraven.
Los datos corresponden a un informe elaborado por Analytica a partir de la Central de Deudores del BCRA, con información correspondiente a mayo de 2026.
Agencia NA
